Crisis y oportunidades: Encontrando oportunidades en una crisis

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Del Derecho y Del Revés Boletín Electrónico del Bufete Emmanuelli, C.S.P.  6ta Edición Electrónica Correo Electrónico Autorizado Crisis y oportunidades   Encontrando oportunidades en una crisis   Por: Rolando Emmanuelli Jiménez, JD, LLM   Albert Einstein reconoció la crisis como algo indispensable para el desarrollo de la humanidad. "La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a personas y países, porque la crisis trae progresos".  Albert Einstein reconoció la crisis como algo indispensable para el desarrollo de la humanidad. "La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a personas y países, porque la crisis trae progresos". Una crisis es un transformación brusca, un cambio importante en el desarrollo de algún hecho o suceso, que da lugar a una inestabilidad. Esta movida destemplada puede ser tanto física, psicológica como simbólica. En palabras sencillas, crisis es también una situación complicada o de penuria. Una crisis económica, por ejemplo, puede representar una contracción de las actividades de oferta y demanda, niveles altos de desempleo y aumento de la pobreza. Una crisis política es la situación de conflicto social o económico que amenaza las operaciones o estabilidad de un gobierno. Una crisis social es cuando un trastoque en la seguridad, salud o el ambiente de una nación ponen en riesgo la vida y convivencia de los seres humanos. En la mayoría de las ocasiones, estos tres tipos de crisis se presentan en sucesión o simultáneamente. Esto, en muchas ocasiones durante la historia de la humanidad, ha ocasionado problemas que han terminado en la desintegración del tejido social, masacres, golpes de estado, guerras civiles, el abandono del territorio, hambruna, enfermedad, la conquista por otros pueblos o, sencillamente, la desaparición de una nación. Bajo estas circunstancias, la crisis puede desembocar en una catástrofe. Sin embargo, es necesario notar que bajo ciertas circunstancias, estas crisis calamitosas han dado paso a grandes desarrollos económicos, políticos y sociales que aún perduran. Lamentablemente, las situaciones de crisis a veces representan la excusa perfecta para que las personas no identifiquen las causas del problema y no se esfuercen individual y colectivamente para conseguir un futuro mejor. Incluso algunos adjudican la culpa de las dificultades a otros, abstrayendo la responsabilidad individual y colectiva por la crisis, en lugar de buscar soluciones. Cuando esta rendición afecta a proporciones significativas de la población, la crisis puede alcanzar rango de catástrofe. Por otro lado, una oportunidad -palabra que provie-ne del latín, opportunitas- se refiere a lo beneficioso en un contexto y a la confluencia de un espacio y un tiempo adecuado para obtener un provecho o cumplir con una meta. Las oportunidades son los instantes o términos que resultan propicios para realizar una acción que rendirá beneficios. Es decir, es el momento conveniente para realizar algo. Es fundamental saber que como las oportunidades dependen del contexto y del tiempo, no aprovecharlas implica perderlas. Albert Einstein reconoció la crisis como algo indispensable para el desarrollo de la humanidad. "La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a personas y países, porque la crisis trae progresos". "La creatividad", añadió, "nace de la angustia como el día nace de la noche oscura. Es en la crisis que nace la inventiva, los descubrimientos y las grandes estrategias. Quien supera la crisis se supera a sí mismo, sin quedar 'superado'." La ortografía tradicional china tiene como símbolo de la crisis uno que se compone de dos elementos. Por un lado significa peligro y por el otro oportunidad. El Yin y Yan son los conceptos del taoísmo que exponen la dualidad de todo lo existente en el universo. La complementariedad de todas las fuerzas y realidades de la vida que se encuentran en todos los objetos y eventos. Según esta idea, cada cosa o pensamiento posee un complemento del que depende para su existencia y, que a su vez, exige para poder ser. Por eso crisis y oportunidad deben verse como los lados de una moneda. Son partes de sí mismas, coexisten, se complementan. Mas en el caso de nuestro país, no hay discusión. Puerto Rico se encuentra en una crisis económica, política, social, ambiental y de seguridad alimentaria, y nos desesperamos porque solo estamos viendo un lado de la moneda. Nos estamos olvidando que la crisis también trae oportunidades. Sin embargo, para vislumbrar oportunidades, es indispensable entender a fondo la crisis. Por desgracia, no se está haciendo un análisis correcto de la crisis. Se miran solo sus efectos nefastos, no se miran sus causas, los problemas que la alimentan, las fuerzas que la animan. Existe ausencia total de lo que se conoce en epistemología como "la síntesis".  Esto es, cómo se integran cada una de las situaciones que estamos viviendo con el entorno histórico-social, nacional y global. Vemos el Yin, pero no el Yan. Esa integración es lo que hace falta para descubrir las maneras para lidiar con esta crisis. Entendiendo a fondo la crisis, descubriremos en su identidad las oportunidades que nos ofrece. Puerto Rico está en crisis, pero a la misma vez, lleno de oportunidades. A partir de la segunda columna de esta nueva serie denominada Crisis y Oportunidades, comenzaremos a analizar todos los factores y efectos que componen nuestra crisis, y los integraremos con nuestra realidad histórico social para comenzar a divisar entonces las oportunidades que tenemos delante, y que debemos aprovechar inmediatamente. (El autor es abogado notario, presidente del Bufete Emmanuelli, C.S.P., pasado presidente de la Cámara de Comercio del Sur de Puerto Rico y columnista de La Perla del Sur. Para más información vea http://www.bufete-emmanuelli.com) Publicado en el Periódico La Perla del Sur el 11 de septiembre de 2013    ###          ------------------------------------------------ Bufete Emmanuelli, C.S.P Urbanización Constancia  Calle San Francisco 2803  Ponce, Puerto Rico 00732-0779  787-848-0666  787-841- 1435 Fax Visite el Archivo de Ediciones Anteriores Bufete Emmanuelli, C.S.P.      Asesoramiento, Litigación, Quiebras y Seguro Social Federal   La crisis económica aguda que sufrimos en Puerto Rico desde el año 2005, ha ocasionado estragos en los cimientos de nuestro desarrollo económico. Estas dificultades afectan las finanzas de la gran mayoría de los empresarios puertorriqueños. Por tanto, existe la necesidad apremiante de servicios especializados para asesorar y litigar de manera efectiva y económica, establecer nuevos negocios, reestructurar los existentes y crear nuevas relaciones de comercio internacional que transfieran dinero nuevo a nuestra economía.   El Bufete Emmanuelli, C.S.P. es un estudio de abogados y notaría fundado hace 46 años que se dedica al asesoramiento y litigación en las áreas de quiebras individuales y comerciales, desarrollo empresarial local e internacional, marcas y nombres comerciales, redes sociales e informática, monopolios, derecho civil, comercial, de construcción, laboral, corporativo, daños y perjuicios, contratos, salud e incapacidad bajo el Seguro Social Federal.   El Bufete Emmanuelli, C.S.P. ofrece soluciones integrales de llave de apertura (turnkey) desde una consulta inicial libre de costo, confidencial y sin compromiso, hasta la entrega del producto o servicio de manera costo efectiva a satisfacción del cliente. La estrategia de servicio del Bufete Emmanuelli, C.S.P. es integral, pues cuenta con recursos de excelencia para la planificación y ejecución en la creación, reorganización o disolución de intereses de negocios, financieros, de propiedad intelectual o personales, hasta las medidas necesarias para protegerse, prevenir problemas o hacer reclamos administrativos o judiciales. El Bufete Emmanuelli, C.S.P. se visualiza como un instrumento para apoyar el desarrollo socioeconómico de Puerto Rico.   El Bufete Emmanuelli se fundó en el año 1966 por el Lcdo. Rolando Emmanuelli Sepúlveda. Desde diciembre de 2012, bajo la dirección de su hijo el Lcdo. Rolando Emmanuelli Jiménez quien cuenta con 26 años de experiencia como abogado, integró sus operaciones en las instalaciones del edificio del pasado Bufete Amado Pereira en Ponce, Puerto Rico. El Bufete Pereira fue adquirido en marzo de 2011 para integrar las prácticas existentes de desarrollo de negocios locales e internacionales junto al asesoramiento y litigación, con las áreas de las quiebras de consumidores y reorganizaciones empresariales. De esta forma, se cuenta con soluciones integrales para establecer nuevos negocios, implantar políticas de crecimiento y desarrollo, resolución de conflictos, reorganización o liquidación de empresas o negocios personales, ya sea sin quiebra, o bajo las disposiciones de los Capítulos 7, 11 o 13 del Código de Quiebras Federal.   Contamos con los más avanzados sistemas de informática en la industria, incluyendo tecnología sin papel y Web 2.0, para mayor rapidez y eficiencia, en armonía con nuestro ambiente. Nuestro equipo de profesionales sigue una agenda de trabajo estructurada con protocolos y controles de calidad validados para una ejecución ética, rápida y confiable de sus tareas. Tienen el conocimiento, destrezas y experiencia para brindar un servicio de excelencia de forma ágil y efectiva al menor costo posible.   En el Bufete Emmanuelli, C.S.P. entendemos que la mayoría de los conflictos pueden evitarse mediante la planificación y asesoramiento jurídico oportuno y apropiado. Este asesoramiento hace menos probable el conflicto y resulta en una inversión que reduce costos.Como alternativas para la solución de disputas, antes de recurrir al foro judicial, se ofrecen la negociación, la mediación o el arbitraje. Esto resulta en una imagen de buena fe ante el tribunal o foro al que se tenga que recurrir y en ahorros sustanciales en los costos de los servicios.   A pesar de que se prefieren los métodos alternativos de resolución de disputas, en ocasiones es imposible impedir un litigio judicial. Los protocolos de trabajo del Bufete Emmanuelli, C.S.P. estipulan una etapa de preparación y recopilación de información previa a la presentación del litigio. Esto, con el propósito de tener una evaluación certera de los méritos del asunto, para poder hacer una presentación del caso mucho más clara y convincente, lo que reduce costos, y evita sorpresas en cuanto a los méritos del litigio.   El Coordinador del Departamento de Litigación es el Presidente del Bufete, Lcdo. Rolando Emmanuelli Jiménez, quién es autor de textos académicos y profesionales sobre el Derecho Probatorio y la litigación. Su experiencia y conocimiento en los asuntos del juicio apoyan en todo momento al equipo de abogados y abogadas litigantes.   Nuestras instalaciones cuentan con una excelente localización, estacionamiento y con todos los recursos para ofrecer un servicio de excelencia. Para información adicional puede consultar la página:  www.bufete-emmanuelli.com o escribir a rolando@bufete-emmanuelli.com.   El Bufete Emmanuelli, C.S.P.  Provee servicios de asesoramiento multidisciplinario para la reorganización de las operaciones de empresas negociando con sus acreedores o mediante la quiebra bajo el Capítulo 11 Estimados clientes y amigos(as): En el Bufete Emmanuelli, C.S.P., le ayudamos a reestructurar su empresa hacia el éxito negociando con sus acreedores o mediante la Quiebra bajo el Capítulo 11   Mediante la Reorganización de su Negocio bajo el Capítulo 11 de la Ley de Quiebras Federal usted puede: --------------------------- Recobrar la Viabilidad del Negocio Controlar los Costos Eliminar Deudas Maximizar los Ingresos Liberarse de Contratos Onerosos Llevar a cabo Reorganizaciones Laborales Eliminar las Llamadas de Cobro Paralizar las Demandas, Embargos y Ejecuciones judiciales* --------------------------- Para una cita en nuestras oficinas llame al 787-848-0666 Consulta Inicial Gratis Confidencialidad Puede escribir a:   cap11@bufete-emmanuelli.com Para más información visite las páginas: www.bufete-emmanuelli.com quiebracapitulo11.blogspot.com     Cordialmente, Rolando Emmanuelli Jiménez Presidente USDC-PR No. 214105 RUA 8509 Bufete Emmanuelli, C.S.P. Urbanización Constancia Calle San Francisco 2803 Ponce, Puerto Rico 787-848-0666; 787-841-1435, Fax Agencia de Alivio de Deudas bajo el Código de Quiebras Federal *Sujeto al cumplimiento de requisitos de Ley y conforme a las circunstancias particulares de su caso. Bufete Emmanuelli, C.S.P. El Bufete Emmanuelli, C.S.P., es un bufete de abogados y abogadas que ubica en Ponce, Puerto Rico y se dedica a la práctica y litigación de derecho civil, laboral, corporativo, daños y perjuicios, contratos, comercial, salud, marcas y nombres comerciales, monopolio y derecho empresarial en general. Bufete Emmanuelli, C.S.P. Urb. Constancia Calle San Francisco 2803 Ponce, Puerto Rico 00732-0779 787-848-0666 787-841- 1435 Fax --------------------------------------------------------- Otras actividades y foros de divulgación: Academia Jurídico Empresarial: Con el objetivo de educar a la comunidad empresarial sobre las oportunidades de negocio que representa el desarrollo del Puerto de Las  Américas Rafael Cordero Santiago, el Bufete Emmanuelli, C.S.P. estableció en enero de 2007, la primera Academia Jurídico Empresarial para la región Sur que provee asesoramiento, consultoría y apoyo en las áreas de Derecho y Administración de Empresas. Esta iniciativa persigue fomentar un desarrollo socio-económico auto sustentable basado principalmente en el Puerto de Las Américas.     --------------------------------------------------------- Blog del Bufete Emmanuelli El Bufete Emmanuelli publica su Blog en la siguiente dirección:     debidoprocesodeley.blogspot.com En el Blog del Bufete Emmanuelli, encontrará información sobre los asuntos públicos que tienen impacto jurídico. El Blog es interactivo y le permite publicar sus comentarios sobre los temas que se desarrollen. Visite el Archivo de Ediciones Anteriores Rolando Emmanuelli Jiménez, J.D., LL.M. Bufete Emmanuelli, C.S.P. www.bufete-emmanuelli.com Urb. Constancia Calle San Francisco 2803 Ponce, Puerto Rico 00732-0779 787-848-0666 787-841- 1435 Fax La información de este boletín se ofrece con fines informativos por lo que no debe considerarse como una consulta jurídica ni puede sustituir el asesoramiento del abogado o abogada de su preferencia. .

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Los depósitos de la banca siguen cayendo

Por Luisa García Pelatti
De sincomillas.com

Los depósitos en bancos comerciales se redujeron 1.1% en el tercer trimestre, después de haber caído 1.6% en el segundo trimestre. Los resultados se vieron afectados por un descenso en los “brokered deposits” y el estancamiento de los depósitos de clientes locales.

Según datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras, los depósitos totales en bancos comerciales disminuyeron en $522 millones (1.1%), de $48,231 millones en el tercer trimestre del 2012 a $47,709 millones en el tercer trimestre de 2013.

Los depósitos en cuentas de transacciones cayeron 1.1%, el primer descenso desde el 2009. Por su parte, las cuentas que no incluyen transacciones –que representan alrededor del 62% del total de depósitos– volvieron a caer 1.1%.

Los “Brokered Deposits” sufrieron un descenso de 2.8%. Estos fondos venían experimentado caídas de doble dígito desde finales del 2009.
En 12 meses, la banca ha perdido $276 millones en depósitos locales y $245 millones en “brokered deposits”.

Los depósitos de clientes locales cayeron 0.7%, el segundo descenso tras dos trimestres al alza. Los depósitos de origen local en la banca han pasado en un año de $40,589 millones a $39,190 millones.
Los mayores aumentos se vieron en Santander (4.6%), Doral (3.9%) y Popular (1.3%).

Oriental refleja la adquisición de los depósitos de BBVA con un alza de 132.3%. FirstBank y Scotiabank vieron una caída en los depósitos de clientes locales de -9.1% y -1.7%, respectivamente.

Los “brokered deposits”, que llegaron a estar en $28,000 millones a finales del 2008, representan ahora un total de $8,519 millones. La consolidación bancaria del 2010 se llevó de golpe casi $9,000 millones. El resto –otros $3,000 millones más– se debe a los requisitos de los reguladores que han obligado a ir utilizando cada vez menos estos fondos.

Los “brokered deposits” son fondos que compran los bancos en Estados Unidos o en los mercados internacionales para financiar su actividad prestataria. Este tipo de depósitos representa alrededor del 18% del total de los depósitos en bancos comerciales en el país, pero llegó a alcanzar un porcentaje de más de 40% del total de los depósitos.

FirstBank es la entidad financiera que utiliza más estos fondos, con $3,524 millones en el tercer trimestre de 2013, lo que representa el 41% del total de estos fondos en la Isla. También tienen cantidades significativas Popular ($2,061 millones) y Doral ($1,234 millones).
Banco Popular se mantiene como líder en depósitos totales con $19,539 millones y una cuota de mercado de 41%. FirstBank sigue en segunda posición con $7,410 millones, y una participación de mercado de 15%. Santander está en el tercer lugar, con $5,730 millones y una cuota de 12%.

La compra de BBVA, a finales del 2012, sitúa a Oriental en cuarta posición, con $5,626 millones en depósitos, una cuota de mercado de más de 11.6%.


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¿La solución es la reestructuración de la deuda? [Mediante Quiebra]

Por redacción de Sin Comillas

Ante la amenaza de degradación de la deuda algunos proponen que Puerto Rico debe considerar reestructurar su deuda [Mediante Quiebra]. Es lo que se sugiere en un artículo titulado “Puerto Rico: Difficult Problems May Command Creative Solutions” publicado en Seeking Alpha.

La autora, Joan Fieldbaum-Vidra, considera que la deuda de Puerto Rico es muy grande para una economía muy débil y opina que la reestructuración de la deuda (que requiere la enmienda del Capítulo 9 [del Código de Quiebras]) es la solución “más creativa”.

Fieldbaum-Vidra descarta otras opciones porque las considera poco probables, como la asistencia técnica del gobierno federal o que éste compre bonos de Puerto Rico.


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Nueva herramienta permite medir el aumento bruto en el empleo

Por Luisa García Pelatti
De Sincomillas.com

El gobierno federal le ha dado al gobierno de Alejandro García Padilla la herramienta que necesitaba para medir su principal promesa de campaña: la creación de 50,000 empleos en 18 meses. La respuesta está en el Business Employments Dynamics, un informe estadístico que elabora el Bureau of Labor Statistics desde el 2003 y que hemos conocido gracias a Mario Marazzi Santiago, director ejecutivo del Instituto de Estadísticas.

El informe, que se publica cada tres meses, busca medir de forma separa la creación bruta de empleos y la pérdida bruta. El último informe se publicó el 10 de diciembre y ofrece datos hasta el mes marzo de 2013. Los datos para Puerto Rico muestran que entre enero y marzo se crearon 38,510 empleos brutos. En el mismo periodo se perdieron 43,762 empleos brutos. Una pérdida neta de 5,252 empleos.

La gráfica muestra que, a lo largo de los años, en términos brutos, la creación de empleos muestra un crecimiento cada vez menor, mientras que la pérdida bruta de empleo se ha moderado. Las mayores pérdidas de empleos se produjeron en los años 2008 y 2009.


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Sin freno la caída de las ventas de cemento

Por Luisa García Pelatti
De Sin Comillas

Las ventas de cemento cayeron 15.8% en noviembre. Las ventas han estado cayendo durante los últimos 15 meses.

La ventas pasaron de 1,421 miles de sacos en noviembre de 2012 a 1,196 de sacos en el mismo mes de este año. En los primeros 11 meses las ventas se han reducido 18.2%.

Las ventas, que habían crecido 5.2% en el 2011, cayeron 2.2% en el 2012.

Las ventas de cemento constituyen un indicador adelantado de la actividad de la industria de la construcción.

Por otro lado, la producción local de cemento aumentaron 6.0%, de 1,154 miles de sacos de 94 libras en octubre de 2012 a 1,223 en el mes de noviembre de 2013. En el 2012, la producción aumentó 9.4% y 3.0% en el 2011, tras cuatro años de caídas.

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Puerto Rico tiene la brecha entre ricos y pobres más grande de todo EEUU

Por: Ely Acevedo Denis
De Noticel
Publicado: 11/12/2013 08:02 am

En Puerto Rico el concepto de la familia ha sufrido transformaciones por los últimos años por factores sociales y económicos, entre los que resalta que la Isla tiene el mayor nivel de desigualdad entre ricos y pobres de territorio alguno bajo la jurisdicción de Estados Unidos.

Así aseguraron José Reyes Rivera, director de la Escuela Graduada de Trabajo Social de la Universidad Católica y la doctora Hilda Burgos Ocasio, coautores del estudio “La familia puertorriqueña: un acercamiento socio-histórico”.

Según Reyes Rivera, uno de los problemas más serios que enfrenta la familia como institución es la tasa de desempleo, que en Puerto Rico ronda entre el 14% a 15%.

Y al considerar que la fuerza laboral ronda en las 907,200 personas, afirmó que es como si “prácticamente una tercera parte del País sostiene a las otras dos parte”.

A eso se le suma que el 45% de la población vive bajo los niveles de pobreza.

De hecho, 1.3 millones de personas reciben ayudas del Gobierno, o lo mismo que cerca de 60 mil familias, quienes lo identifican como su única fuente de ingresos. Estas cifras ponen en evidencia que no todas las personas que viven bajo los niveles de pobreza reciben asistencia económica.

Otro de los problemas es que “el 20% de la población más rica ostenta el 60% del ingreso, mientras que el 20% más pobre solo recibe el 1.7%. Estos dos datos nos ubican como el territorio con mayor desigualdad económica en los Estados Unidos”.

Un punto impactante que destacaron tanto Reyes Rivera como Burgos Ocasio es que 5.3% de los deambulantes en Puerto Rico viven en la calles junto a sus hijos menores de 18 años, en áreas como San Juan, Bayamón y Ponce.

Mencionó que en el 2008-2010 unos 17,422 jóvenes en Puerto Rico que tenían entre 16 a 19 años de edad no asistían a la escuela ni habían completado la escuela superior.

“La mayor proporción de adolescentes que dejan la escuela están entre octavo a undécimo grado”, planteó Reyes Rivera.

Por otra parte, Reyes Rivera mencionó cómo fenómenos como la emigración y la tasa de fertilidad también han tenido un impacto en el concepto tradicional de la familia.

En esa línea, resalta cómo la emigración produce una fragmentación de vínculo afectivo, además que debilita lazos de solidaridad y estima dentro del núcleo familia.

Es la población de edad avanzada la que queda más expuesta cuando sus familiares emigran del país, al muchas instancias verse solos y en riesgo de ser víctimas de la violencia.

Mientras tanto, Burgos Ocasio habló de cómo la crisis económica ha incidido en el alza de divorcios. Esta estimó que de cada 100 matrimonios que se efectúan en la Isla, 74 terminan en divorcio.

Las principales causales de divorcio son por consentimiento mutuo y ruptura irreparable. En el 95% de los divorcios, la mujer asume la custodia principal de los hijos, y casi la mitad de estas viven bajo los niveles de pobreza.

“El nivel de vida de los hombres posterior a un divorcio aumenta un promedio de 42%, por lo contrario, el nivel de vida de las mujeres disminuye en un 73%”, puntualizó Burgos Ocasio.

Ante todo este cuadro, Reyes Rivera hizo un llamado a las iglesias a establecer programas que ayuden a mitigar estos problemas, principalmente desde la parte preventiva. A nivel social entiende que el trabajo debe ser enfocado en el problema de la violencia. Y en cuanto al Gobierno, recomienda una mayor integración de las agencias que prestan servicios a las familias.

Para leer más sobre los hallazgos del estudio pulse aquí.

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La morosidad de los bancos se estanca en 9%

Por Luisa García Pelatti
De Sincomillas.com

La morosidad de los préstamos concedidos por los bancos se mantuvo en el tercer trimestre en el mismo nivel que en el trimestre anterior, 9.13%, el nivel más bajo desde el último trimestre de 2008, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En el mismo trimestre del año pasado la morosidad estaba n 12.6%.

A principios del 2010, casi el 14% de los préstamos en cartera estaban atrasados. En el 2006, antes de la crisis, apenas alcanzaba el 2%.

La venta, por parte de los bancos, de carteras de préstamos morosos a terceros (la última que se anunció fue la de Popular) y la presión de los reguladores, que obligan a tirar a pérdidas préstamos morosos después de 90 días, son aspectos que explican que las tasas hayan bajado respecto al año pasado.
La cifra total de préstamos morosos es de $2,172 millones en préstamos morosos. El valor de los préstamos atrasados (“Assets in nonaccrual status”) lleva cinco trimestres por debajo de los $4,000 millones. A finales del 2010 llegó a alcanzar los $7,700 millones.

La morosidad baja sobre todo en la cartera de préstamos de construcción y desarrollo, que tiene la morosidad más alta, y que en el tercer trimestre cae hasta 41.45%, tras rozar el 64% en el 2011.

La morosidad en las tarjetas de crédito es la más baja, 1.46%. A principios del 2009 llegó a superar el 4%.
Por institución financiera, la tasa de morosidad más alta es la de Scotiabank, 17.0%. Santander tiene el nivel de morosidad más bajo, 3.28%.

Los mayores problemas en las carteras hipotecarias están en Scotiabank (22.9%) y Doral (17.5%), pero aquí también las tasas disminuyen para la mayoría de las instituciones financieras.

En los préstamos de construcción y desarrollo, las tasas más altas las tiene Scotiabank (86.4%) y Oriental (63.9%). En este segmento, las tasas más bajas están en Doral (16.3%). Los préstamos de los desarrolladores con atrasos se han reducido de $2,834 millones a finales del 2009 a $259 millones en el segundo trimestre del 2013.


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